Paraplyansvarsforsikring er en spesiell type forsikring som beskytter deg når ulykker eller andre uforutsette katastrofer inntreffer og dine eksisterende ansvarsforsikringer ikke kan dekke alle utgiftene.
Vanligvis beskytter din standard ansvarsforsikring deg i de fleste situasjoner. Imidlertid er det tidspunkter hvor ulykker eller katastrofer blir så alvorlige at standardforsikring ikke kan dekke for alle kostnadene. Det er da paraplyansvarsforsikring kommer godt med.
En paraplyansvarsforsikring plukker opp der noe av din standard forsikringsdekning stopper. Et godt eksempel er når du taper et søksmål på grunn av en bilulykke. Du vil sannsynligvis måtte betale den vinnende parten for kostnader som medisinske utgifter og tapte lønninger, som raskt kan bli veldig dyre. Men en paraplyansvarsforsikring kan redde dagen for deg i en slik situasjon ved å gi de ekstra kostnadene som kreves. Dette er mye bedre enn at ekstrakostnadene kommer ut av din personlige innsparing.
I hovedsak tjener en paraplyansvarsforsikring tre formål:
- Det gir overskytende grenser når grensene for underliggende ansvarsforsikringer ( for eksempel bilforsikring og huseiereforsikring ) er oppbrukt av betaling av krav.
- Den synker ned og plukker opp hvor den underliggende politikken slutter når den samlede grensen for den aktuelle underliggende politikken er oppbrukt
- Det gir beskyttelse mot noen krav som ikke er dekket av underliggende retningslinjer, med forbehold om at den nevnte forsikrede antar en selvforsikret oppbevaring (SIR).
Paraplyansvarsforsikring skal ikke forveksles med overflødig forsikring. Begge er like ved at de betaler etter at en underliggende primær er utmattet. Men den kritiske forskjellen er at overskytende forsikringer er "følg form" -policyer som kun gir overskytende dekning til den underliggende forsikringen de er knyttet til, mens paraplypolicyer gir bred dekning for et bredt spekter av primærforsikringer.
Hvis du har feil i en bilforsikring, for eksempel, kan en overdreven forsikring bare gi overskytende dekning hvis den er knyttet til den samme polisen. Imidlertid vil en paraplyansvarspolicy gi overdreven dekning for noen av dine primære retningslinjer, siden den mangler "følg skjemaet" -bestemmelsen.
Hva dekker paraplyansvarsforsikring?
En paraplyforsikring gir overdreven dekning utover det som gis av bil- og huseiere-forsikringene.
I tillegg til å dekke deg for ulykker på din eiendom eller bilulykker som du har funnet ut for å være skyld i, kan en paraplypolitikk også beskytte deg mot søksmål om personskade som oppstår fra baktalelser, injurier, ærekrenkelse av karakter, falsk arrestasjon, internering eller fengsling, ondsinnet påtale, mental kvalm, misbruk av prosess og muligens mer.
Siden en paraplyansvarsdekning er en form for personlig forsikring, vil den ikke gi dekning for søksmål relatert til en virksomhet du eier. Det dekker heller ikke aktiviteter som dragracing eller annen høy risiko, unødvendig bruk av kjøretøyene dine.
Videre gir en paraplypolicy deg ikke overskytende helseforsikringsdekning. Hvis du mener at helseforsikringsavgiftene dine er for lave, må du kjøpe en mer omfattende helseforsikring, fordi en paraplypolicy ikke hjelper deg.
For å få en full forståelse av hva paraplypolisen din vil dekke og hva den ikke vil, kan du spørre forsikringsagenten din.
Hvor mye koster paraplyforsikring?
Dekning for en paraplyforsikring varierer vanligvis fra $ 150 til $ 200 for en $ 1 million forsikring. Hvis du bestemmer deg for å øke dekningen, vil premien øke. Hvis du imidlertid får dobbelt så mye dekning og øker policygrensen til $ 2 millioner, vil dette vanligvis ikke doble prisen for premien.
Er paraplyforsikringsskatten fradragsberettiget?
Hvis du har en personlig paraplyforsikring, er ikke dine premier typisk fradragsberettiget. Imidlertid, hvis du eier en virksomhet og har en paraplypolicy som supplerer de andre forretningsforpliktelsene dine, kan premiene dine være fradragsberettiget.
Hvor mye paraplyforsikring skal du ha?
Det er tre faktorer du må tenke på når du velger dekningsgrensene for paraplyforsikringen din:
- Verdien av eiendelene dine. Disse inkluderer eiendommer, eiendeler, aksjer, obligasjoner, sparing og pensjonsfond. Jo flere eiendeler du må beskytte, jo høyere grense for paraplypolitikken bør du vurdere.
- Risikoen du kan møte. Vurder risikoer som huseier eller leietaker, risikoen for å forårsake en ulykke under arbeidsforholdet og eventuelle farlige aktiviteter du deltar i som kan sette de rundt deg i fare.
3. Det potensielle tapet av fremtidig inntekt. Fordi ansvarsforhold kan føre til tap av omløpsmidler og fremtidig inntekt, kan det hende at også de med få eiendeler å beskytte vil vurdere de langsiktige konsekvensene av et alvorlig krav. Vurder inntjeningspotensialet ditt når du vurderer inntekten.