Handler du om innkjøp til selskapet ditt, og vil vite det beste mellom et forretningslån og en kredittlinje? Hvis JA, her er en rask sammenligning som kan hjelpe deg.
I USA og i nesten alle land i verden, hvis du vil starte en virksomhet som gründer, er det visse strukturer som er satt i verk for å sikre at du får tilgang til lån eller kreditt som kan hjelpe deg med å starte din bedrift eller re- kapitalisere bedriften din for utvidelse.
Forskning viser at små bedrifter er en del av de økonomiske driverne i de fleste land; så når det gjelder tilgang til lån, er det alternativer å vurdere, og vi vil se på forretningslån og kredittlinje.
Sannheten er at virksomhetslån og linjekreditt er på noen måter likt fordi de begge gjør tilgjengelig kapital for virksomheter, og lånene må tilbakebetales med renter. Vi vil se på forskjellen mellom forretningslån og kredittlinje for å avgjøre hvilket som er best for bedriften.
Hva er et forretningslån?
Et forretningslån som også kalles Small Business Administration (SBA) eller et termilån, er et forretningslån som ligner på et pantelån, fordi låntakeren mottar et engangsbeløp og deretter betaler tilbake både hovedstolen og renten fra tid til annen. til gang, ofte månedlig - selv om noen kommersielle långivere tilbyr hyppigere tilbakebetaling.
Nesten alle forretningslån er beregnet på forhånd, noe som betyr - når det er sammenkoblet med en fast rente - vil hver betaling være for samme beløp i løpet av lånets levetid. Vær oppmerksom på at det er forretningslån med rentebetalinger eller ballongbetalinger tilgjengelig for låntakere, og i alle tilfeller må lån til små lån tilbakebetales av låntakeren innen utløpet av en angitt tidsperiode - eller termin, og tidsrammen kan være mellom ett og tjue år.
Det kan interessere deg å vite at virksomhetslån krever en fast rente over hele tidsrammen eller løpetiden som tilfelle kanskje, men du kan forhandle om fleksibel rente på lånene dine fra finansinstitusjonen din. Kortsiktige lån er vanligvis sikkerhetsstillelse av en lånters forretningsformue, for eksempel eiendom, utstyr eller varebeholdning. Vi utelukker ikke det faktum at en virksomhet med en lang merittliste og en utmerket kredittscore kan kvalifisere for et usikret forretningslån.
Vær oppmerksom på at kostnadene for avsluttende lån er vanligvis høyere enn de som belastes for kredittlinjer, og renten på et kortsiktig lån vil sannsynligvis utfordre kredittgrensen.
Hva er en forretningsgrense for kreditt?
I sin enkleste periode er en virksomhetslinje som et kontant forskudd på et kredittkort, fordi det er et snu lån. Det betyr at du kan få tilgang til penger opp til kredittgrensen din når og så ofte du måtte ønske, betale tilbake beløpet på fleksible vilkår og låne penger du har betalt tilbake så mange ganger du måtte ønske.
En kredittlinje kan også sies å være lik et kredittkort eller en egenkapitallinje, hvor det er kredittgrenser som eieren av kortet kan trekke fra til det når kredittgrensen. En kredittlinje er vanligvis strukturert på en variabel rente og kan justeres med jevne mellomrom i samsvar med hovedrenten eller annen referanserente.
Rentene er vanligvis varierende, det vil si at de endrer seg over tid. I gjennomsnitt kortsettes ikke kredittlinjer - selv om sikkerhetsstillede kredittlinjer tilbyr lavere rente - og det er ingen fastsatt tidsramme (termin) for å tilbakebetale det lånte beløpet, så lenge du oppfyller minimumsbetalingene som er avtalt for hver måned.
Du forventes bare å betale renter for det beløpet du faktisk trekker ut av kredittgrensen. En god ting med kredittlinjen er at hvis du aldri benytter deg av kredittlinjen din, vil du ikke betale renter for det. Men det utelukker ikke det faktum at en rekke kredittlinjeavtaler krever lite eller ingen lukkekostnader.
Som en ambisiøs gründer er det bare rettferdig at du vil ha det som er best for bedriften din når det gjelder finansiering. Når du bestemmer hva som skal være det beste finansieringsalternativet for bedriften din som en håpefull gründer, må du imidlertid undersøke fordeler og ulemper mellom begge alternativene. Noen av faktorene du kan bruke for å gjøre dette er;
Business Loan vs Line of Credit - En rask sammenligning
- Tidspunkt-: Når en kredittlinje kan settes opp lenge før du trenger den og kan tjene forskjellige formål, blir det vanligvis søkt om et lån når det er behov for det, og det må brukes til et bestemt formål.
- Fornyelse-: Et forretningslån kan ikke fornyes selv etter at løpetiden er avsluttet, da det må søkes om et nytt lån på nytt; dette er i motsetning til en kredittlinje som vanligvis dreier seg og kan brukes så mange ganger som mulig.
- Månedlige betalinger-: Når du tar et næringslån som gründer, må du vanligvis betale tilbake lånet månedlig uavhengig av om du har begynt å bruke lånet eller ikke. Imidlertid reflekterer betalingen bare beløpet du har lånt, med en kredittlinje, og hvis du har en saldo som er null, trenger du ikke betale noe.
- Vilkår eller tilbakebetalingsperioder-: Vilkårene for tilbakebetaling for et virksomhetslån er vanligvis faste som gjør den månedlige tilbakebetalingen høyere sammenlignet med en kredittgrense.
- Lukkekostnader-: Stengekostnadene er vanligvis høyere for et lån enn for en kredittgrense. Avslutningskostnadene for de fleste lån inkluderer vanligvis behandling; taksering (for lån som følger med sikkerhetsstillelse) og gebyrer for kredittsjekk og kan falle mellom 2 til 7 prosent av de totale kostnadene. Dette med kredittlinje inkluderer vanligvis behandlings-, kredittgebyr-, uttaks- eller transaksjonsgebyr (for ytterligere kontanter mot kredittgrensen) og blir vanligvis belastet med det minste beløpet.
- Rentesatser: Rentene varierer avhengig av finansieringsalternativet. For eksempel for et forretningslån er rentene høyere, og det er vanligvis fast; mens en kredittlinje vanligvis tilbyr gründeren lavere rente som er varierende. En ting med en kredittlinje er imidlertid at sen tilbakebetaling eller overskridelse av kredittgrensen kan føre til at rentene dine øker. Derfor må de som bruker kredittlinje være kloke for å kunne senke prisene.
- Langsiktig kontra kortsiktig-: Et forretningslån, både hovedstol og renter, må vanligvis betales innen 1 til 10 år. Dette er grunnen til at et lån er best for langsiktige formål. Kredittlinjer er derimot ment å bli tilbakebetalt innen en kort periode og best for kortsiktige formål. De som bruker kredittlinjer, bruker det vanligvis til kundefordringer som lønn eller markedsføring.
Ting du trenger å vite før du velger et forretningslån eller en kredittgrense
Før du tar et valg om hvilken prosess du vil følge for å få tilgang til penger til bedriften din, er det viktig å se på forretningsmålet ditt og mulighetene som er tilgjengelige for deg. For eksempel er forretningsterminal lån mer egnet når det gjelder tilgang til store bassengkontanter eller langsiktig finansiering for kjøp av anleggsmidler, utvidelse eller flytting av fasiliteter eller investering i en virksomhet.
Her er noen av positive årsakene til at du bør gå til forretningslån i forhold til linjekreditt når du kjøper fond for å finansiere alle store forretningsbehov eller investeringer.
- Forretningslån har faste renter
I motsetning til kredittlinje, med forretningslån, er du sikker på at renten din er fast, og du vet nøyaktig hvor mye som forventes av deg å betale tilbake hver måned. Fordelen er at du ikke kommer til å glede deg over høyere renter, da du sannsynligvis vil møte en variabel rente.
- Forretningslån har lavere rente
I USA og i noen av landene i verden betyr det at lån til småbedrifter er et kortsiktig lån som betyr at det kommer med en lavere rente. Dette er slik at et kortsiktig lån vanligvis har en lavere rente enn en kredittlinje gjør.
- Forretningslån har enkle sikkerhetskrav
I motsetning til kredittlinje, med forretningslån, tjener eiendelene som er kjøpt av lånet i tillegg til få selskapets eiendeler som sikkerhet for lånet. For eksempel, hvis du får tilgang til et lån på $ 100 000 for å kjøpe distribusjonsvogner for selskapet ditt, vil distribusjonsbilen og kanskje et hvilket som helst av eiendelene dine som er verdt omtrent 3 prosent av lånet, brukes som sikkerhet. Det viser at du ikke er pålagt å legge ned et betydelig beløp av andre selskapsmidler før du får tilgang til et forretningslån.
- Forretningslån gir deg muligheten til å få tilgang til store finansieringer for virksomheten din
Når du får tilgang til forretningslån for virksomheten din, betyr det at du vil ha nok kontanter til å kjøpe eiendeler som vil hjelpe deg med å drive vekst for bedriften. Hvis for eksempel virksomhetslånet du fikk tilgang til, brukes til å kjøpe større produksjonsmaskiner for bedriften din, betyr det at produksjonskapasiteten din ville økt, og det vil bety mer forsyning til kundene dine og til slutt mer inntekt for selskapet ditt.
- Forretningslån fungerer etter beste praksis i regnskapsbransjen
I motsetning til kredittlinje der du kan trekke penger fra kredittkortet ditt på det tidspunktet du ønsker det, er det ikke slik for forretningslån. Hvis du er opptatt av å holde boken din entydig som bedriftseier, er det et bedre alternativ å gå for forretningslån mot kreditlinje.
En regnskapsfører vil alltid gi beskjed om at hvis du låner for å skaffe eiendel til virksomheten din, er det mest hensiktsmessig å sammenligne fordelene ved langsiktige eiendeler med deres langsiktige kostnader, tilbakebetalt med langsiktige forpliktelser. For eksempel kan en eiendel (produksjonsmaskin) skape merinntekter for de neste 5 årene, så det er riktig å finansiere kjøpet med et 5-års lån med fast rente.
La oss se på Line of Credit;
Hvis formålet med å låne bare er å få tilgang til kontanter for å ivareta umiddelbare forretningsbehov i en kort periode, er det beste alternativet å få tilgang til kredittgrensen. Bedrifter går gjennom nedgangstider og det kan hemme kontantstrømmen og kontantstrømmer er nødvendige for å ta vare på litt overhead regelmessig, og det er der kredittlinjen blir passende.
- Linjekreditt er veldig godt egnet når du trenger raske kontanter
En av fordelene med kredittlinjen er at kontanter alltid er tilgjengelige når du trenger det, og i motsetning til forretningslån, trenger du ikke å gå igjennom papirarbeidet, sende inn sikkerheter og møte med långiverne før du får tilgang til kontanter; du kan gjøre uttak fra kredittkortet ditt og fra hvilken som helst minibank rundt deg.
- Kredittlinje kan bare belaste deg når du trekker uttak
I motsetning til forretningslån som har tjenester / forretningskostnader og kanskje andre skjulte gebyrer, forventes det ikke at du betaler noen gebyrer med kredittlinje med mindre du tar ut penger fra linjen, og du betaler bare renter for det trukket beløp.
- Kredittlinje kommer med betalingsfleksibilitet
Med kredittgrense er ikke beløpet du forventes å betale tilbake på månedlig basis; de er fleksible. Alt du trenger å gjøre er bare å forsikre deg om at du betaler det minste beløpet som forventes av deg å betale, og det vil være helt greit å holde kredittvurderingen. Med kredittlinje forventes det ikke at du vil være under noe utilbørlig press, spesielt hvis du ikke oppfyller det faste målet ditt, da det angår salget eller inntektene du forventes å generere for å tømme gjeldene dine.
- Ingen sikkerhet kreves for å få tilgang til kredittlinje
Med kredittlinje kan du være trygg på at du ikke presenterer noen sikkerhet eller lukker kostnader når du får tilgang til kreditt for virksomheten din, og faktisk kan du fortsette å trekke deg, så lenge du ikke er noen mislighold. Med det kan du få tilgang til nok penger til å gjøre noe fornuftig for bedriften din.
Avslutningsvis kan vi ikke kategorisk si at den ene er bedre enn den andre fordi de begge tjener forskjellige formål og som en forretningsperson, grunnen til at du vil ha tilgang til midler til virksomheten din, bør veilede deg om du vil gå ruten for virksomhetslån eller linje med kreditt.